소상공인 대환대출 : 중저신용 소상공인을 위한 금융지원 방안 (지역별 신용보증재단 대환대출 포함)

정부는  중·저신용 소상공인들의 금융 부담을 완화하기 위해 '소상공인 대환대출' 프로그램을 새롭게 시행합니다. 이 프로그램은 고금리 대출을 저금리로 전환함으로써 소상공인의 이자 부담을 줄이고 재정적 안정성을 제고하는 데 목표를 두고 있습니다.

 

목차

1. 소상공인 대환대출 지원대상 및 조건

1) 지원대상

중·저신용(NCB 개인신용평점 839점 이하) 소상공인 중에서 다음 두 가지 유형에 해당하는 사업자를 대상으로 합니다.

• 은행권 및 비은행권에서 받은 7% 이상의 고금리 대출
• 은행권 대출 중 자체 만기연장이 어려워 은행으로부터 '만기연장 애로 확인서'를 발급받은 경우

2) 지원조건

• 대출 조건: 4.5%의 고정금리로 10년간 분할 상환
• 지원 한도: 업체당 최대 5,000만원까지 지원 가능
• 기존 대환대출 및 저금리 대환 프로그램 이용자는 기존 대환 실행액을 차감한 금액만큼 지원 가능

 

 

 

 

2. 신청 및 심사 절차

1) 신청 방법

2024년 2월 26일 16시부터 소상공인 정책자금 누리집에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 온라인 신청이 어려운 디지털 취약계층은 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 신청 가능합니다.

 

2) 심사 절차

신청 후, 소진공은 대출 지원대상 여부를 확인하고, '대환대출 지원대상 확인서'를 발급합니다. 소상공인은 이 확인서를 가지고 대환대출 취급은행에 방문하여 신청을 완료합니다.

 

3. 유의사항

• 대환대상 대출은 2024년 예산안 발표 이전에 이루어진 대출에 한정
• 신청 시점에 대출금을 3개월 이상 성실상환 중이어야 함

중소벤처기업부의 소상공인 대환대출은 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 중·저신용 소상공인에게 큰 도움이 될 것입니다. 이 금융지원을 통해 소상공인들은 더 낮은 이자율로 대출을 이용할 수 있게 되며, 재정적 부담을 줄이고 사업의 지속 가능성을 높일 수 있습니다. 관련된 자세한 정보와 신청 절차는 중소벤처기업부 누리집에서 확인할 수 있습니다.

 

 

지금 소상공인 정책자금 홈페이지 가기 보기

 

 

 

 

3. 소상공인 외 타 기관 대환대출

1)  신용보증기금: 저금리 대환프로그램

7% 이상 신용·담보대출을 보유한 개인사업자 1억원 /  법인 소기업 2억원 한도로 10년간 지원

 

    * 가계신용대출은 2천만원 한도로 대환 지원

 

 ◦ ‘24.1분기 중 대출 취급시점 요건 확대*와 대출금리·보증료 면제 등 비용부담을 추가로 경감** 예정

     * (기존) ‘22.5.31일 이전 대출 → (변경) ’23.5.31일 이전 대출

   ** 1년간 대출금리(5.5 → 5.0%) 및 보증료(0.7%) 면제

 

구분	주요내용	문의처
(신용보증기금) 저금리 대환 프로그램	- (지원대상) ‘22.5.31까지 취급된 금리 7% 이상 신용·담보대출을 보유한 개인사업자·법인소기업   - (보증한도) 개인 1억원·법인 2억원(90% 보증)     * 가계신용대출은 2천만원 한도로 대환 지원   - (금리/기간) 5.5%* / 10년(3년 거치)     * (1~2년차) 5.5% → (3~10년차) 기준금리(은행채  AAA 1년물)+가산금리(2.0%p 이내)	1588-6565 저금리로.kr

 

 

2) 경기·전북   지역신용보증재단: 

  해당 보증재단 보증서 외 타기관 대출을 받은 자에게도 대환 프로그램 지원

-( 경기재단) 금리 7% 이상 운전자금 대출을 5천만원 한도로 대환

 

구분	주요내용	문의처
(경기신용보증재단) 경기 기회UP 특례보증	- (지원대상) 접수일 현재 대출일로부터 3개월 경과한 금리 7%이상 기업 운전자금 대출 보유자   - (보증한도) 5천만원(100% 보증)   - (금리/기간) 은행협약금리-2.0%p / 6~8년(1~3년 거치, 5년 분할상환)	1577-5900 www.gcgf.or.kr

 

 ◦ (전북재단) 전북재단 보증서 기이용자 또는 금리 16% 이상 고금리 채무를 이용 중인 자를 대상으로 보증잔액 또는 2천만원 한도 대환

 

구분	주요내용	문의처
(전북신용보증재단) 민생회복 응급구조 119 특례보증	- (지원대상) 전북재단 보증서를 1년 이상 이용 중 또는 연 16%이상 고금리채무를 정상상환중인 자   - (보증한도) 당초 보증건의 보증잔액 이내 또는 2천만원 이내 대환대상채무 잔액   - (금리/기간) CD91일물+1.9%p 이내 / 최대 8년 이내     * (이차보전) 1년차 2%p, 이후 1%p	063-230-3333 www.jbcredit. or.kr

 

3) 서울·대전·부산·경남 신용보증재단  

해당 보증재단 보증서를 기이용 중인 자를 대상으로 대환 지원

 

구분	주요내용	문의처
(서울신용보증재단) 서울시 안심동행 지원 특별보증	- (지원대상) 서울재단 보증서를 기이용 중인 자   - (보증한도) 기보증잔액 이내 최대 1억원(85~100% 보증)   - (금리/기간) CD91일물+1.7~2.2%p / 1년 거치 4년 분할상환     * (이차보전) 5년간 2.0%p 지원	1577-6119 www.seoulshinbo.co.kr
(대전신용보증재단)   저금리 대환대출 특례보증	- (지원대상) 대전재단 보증서를 기이용 중인 자   - (보증한도) 5천만원(100% 보증)   - (금리/기간) CD91일물 + 2.2%p 이내*  / 2년 거치 3년 분할상환     * (이차보전) 2년간 3.0%p 지원	042-380-3800 www.sinbo.or.kr
(부산신용보증재단) 부산시 새희망전환 특례보증	- (지원대상) 부산재단 보증서를 기이용 중인 자   - (보증한도) 주채무잔액·1.5억원중 낮은 금액(100% 보증)   - (금리/기간) CD91일물+2.2%p 이내 / 2년 거치 3년 분할상환     * (이차보전) 최초 1년 2.0%p, 이후 4년 1.5%p	051-860-6600 www.busansinbo.or.kr
(경남신용보증재단) 경상남도 버팀목 특별자금	- (지원대상) 경남에 사업장을 영위 중이면서 경남 소상공인 정책자금을 분할상환 중인 저소득 업체 중 대출상환 애로기업   - (보증한도) 기대출잔액 이내(최대 1억원)   - (금리/기간) 기준금리+1.5~3.0%p / 1년 만기 일시상환     * (이차보전) 1년간 2.5% 이차보전 지원	1644-2900 www.gnsinbo.or.kr